Trafik ve Kasko Sigortasında Mali Baskılar: Sektörel Gelişmeler
Trafik Sigortasında Artan Maliyetler ve Teknik Zararlar
2025’in ilk yarısına ilişkin veriler, Türkiye sigorta sektöründe trafik sigortası prim üretiminin %53,2 artarak 107 milyar TL’ye ulaştığını gösteriyor. Türkiye Sigorta Birliği (TSB) verilerine göre, yüksek hasar maliyetleri, sektörün en kritik ürünlerinden biri olan trafik sigortasında teknik zararı derinleştirmiştir. Asgari ücret zammı, yedek parça fiyatlarındaki artış ve araç bedellerindeki artış, hasar maliyetlerinde önemli rol oynamaktadır. Trafik branşında hasar/prim oranı %129,4’ten %135,2’ye çıkarak birçok şirketin bu branşta zarar etmesine neden olmuştur.
Primlerin Tavan Seviyede Kalması
Tavan prim uygulaması ise sigorta sektöründe maliyetlerin artmasına yol açan bir başka faktördür. Primler hâlâ tavan seviyelerden belirlenirken, yükümlülükler %100’ün üzerinde bir artış göstermiştir. Sektör uzmanları, zararların azaltılması için serbest tarife sistemine geçilmesi gerektiğini vurgulamaktadır.
Kasko Sigortasında Süregelen Büyüme
Kasko sigortasında ise durum daha dengeli ve büyüme devam ediyor. 2025’in ikinci çeyreğinde kasko prim üretimi, geçen yılın aynı dönemine göre %30,4 artarak 65,7 milyar TL’ye ulaştı. Poliçe başına ortalama prim yüzde 25,7 artış göstererek 14 bin 423 TL oldu. Ancak hasar/prim oranı %66’ya çıkmış ve brüt ödenen hasarlar %38,6 artarak 35 milyar TL’ye ulaşmıştır. Buna rağmen, kasko tarafında teknik kâr yatırım gelirleri hariç 784 milyon TL olarak gerçekleşmiştir.
Serbest Fiyatlandırma Avantajı
Kasko branşındaki en önemli unsur, serbest tarife uygulaması sayesinde şirketlerin risklerini daha iyi fiyatlayabilmeleridir. Bu durum, kaskoyu trafik sigortasına göre daha istikrarlı hale getirmektedir. Yüksek döviz kurlarının, asgari ücret artışlarının ve yedek parça maliyetlerinin de etkisiyle kasko primlerindeki artış, enflasyonun altında kalmayı sürdürüyor.
Motosiklet Sigortası: Sigortalı Oranı Düşük
Türkiye genelinde motosiklet ve yük motosikletinin %64,3’ünün trafik sigortası bulunmamaktadır. Türkiye Sigorta Birliği verilerine göre, 2025 Temmuz itibarıyla trafiğe kayıtlı 6 milyon 770 bin motosikletin yalnızca 2 milyon 417 bini sigortalıdır. İstanbul’da ise sigortalılık oranı %52,7 ile ülke ortalamasının üzerinde seyretmektedir. Gelecekte motorlu bisikletlerin de trafik sigortası zorunluluğu kapsamına alınması beklenmektedir.
Elektrikli Araçlarda Sigorta Riskleri
Türkiye’de elektrikli araç satışlarının %16,2’ye yükselmesi, sigorta sektörü için yeni riskler doğurmaktadır. Batarya yangınları ve yüksek onarım maliyetleri, elektrikli araçların sigorta fiyatlamasında zorluklar yaratıyor. Bu durum, veri kısıtlılığı nedeniyle risk fiyatlamasının hala karmaşık hale gelmesine neden olmaktadır.
Sonuç ve Değerlendirme
Sigorta sektöründeki güncel veriler, hem trafik hem de kasko branşında maliyet baskısının arttığını gösteriyor. Trafik sigortasında tavan prim uygulaması ile kasko sigortasında serbest fiyatlandırma arasındaki farklılıklar, sektördeki dinamiklerin değişmesine neden olmaktadır. Motosiklet sigortası oranındaki düşüklük ve elektrikli araçların sigorta riskleri, sektörün dikkat etmesi gereken diğer unsurlardır. Gelecek dönemde, sektör temsilcilerinin önerileri doğrultusunda politikaların revize edilmesi, sektördeki dengeleri sağlamak adına kritik öneme sahip olacaktır.