Servis Modeli Bankacılık: Finansal Ekosistemde Yeni Dönem

BaaS ile Dijital Finansal Hizmetlerin Dönüşümü

Servis Modeli Bankacılık (Banking as a Service-BaaS), bankaların sunduğu teknik ve yasal altyapıların, finansal teknoloji şirketleri tarafından son kullanıcılara ulaşmak için kullanıldığı bir model olarak dikkat çekiyor. Bu model, finansal hizmetlerin sunuluş biçimini köklü bir şekilde değiştirerek sektörde devrim niteliğinde bir dönemi beraberinde getiriyor. DefineX’in yayımladığı rapora göre, 2025 yılı itibarıyla BaaS pazarının 30 milyar dolarlık bir hacme ulaşması ve 2025-2030 arasında üç kat büyümesi bekleniyor. Bu durum, bankacılığın platformlaşmasıyla ortaya çıkan fırsatların ne kadar önemli olduğunu gösteriyor.

Raporun İçeriği

DefineX’in raporu, Servis Modeli Bankacılık konusunda hem global hem de yerel dinamiklere dair kapsamlı bir perspektif sunuyor. Bankalar, banka dışı finansal hizmet sağlayıcılar ve teknoloji platformlarının görüşlerine yer veren rapor, sektörün yönelimi hakkında önemli bilgiler içeriyor.

Bankaların Ekosistem Stratejilerini Yeniden Gözden Geçirmesi Gerekebilir

Rapordaki verilere göre, bankaların %50’sinden fazlası BaaS yatırımlarına hızla devam etmesine rağmen, stratejik yön eksiklikleri ve ekosistem olgunluğunun düşük olması gibi zorluklarla karşı karşıya. Sektör profesyonellerinin %42’si, bütüncül bir strateji geliştirmekte zorluk yaşadıklarını dile getirirken, en büyük müşteri segmentleri arasında %41,7 ile bireysel müşteriler öne çıkıyor. KOBİ’ler ve büyük kurumsal şirketler ise %29,2 ilgiyle takip ediyor. Katılımcıların %75’i BaaS’ın büyük ve orta ölçekli kurumlar üzerindeki etkisinin önemli olacağını düşünüyor.

Stratejik İş Ortaklıklarının Önemi

Araştırma sonuçları, katılımcıların yalnızca %4,2’sinin BaaS benimseme sürecinde herhangi bir engel yaşamadığını gösterirken, %95,8’i çeşitli zorluklarla karşılaştığını belirtiyor. Bu durum, danışmanlık ve entegrasyon hizmeti sunan iş ortaklarının önemini artırıyor. Bir finansal kurumun BaaS sağlayıcısı seçerken en çok dikkat ettiği faktör, %41,7 ile mevcut sektör ortaklıkları oluyor. Bunu %25 ile esnek ve özelleştirilebilir hizmet sunumu izliyor. Bu bulgular, güçlü iş birliklerinin Servis Modeli Bankacılık ekosistemindeki kritik rolünü ortaya koyuyor.

Sektör Değişimi ve Danışmanlık İhtiyacı

DefineX Strateji ve Dönüşüm Lideri Ozan Öztürk, raporla ilgili değerlendirmesinde, finansal ihtiyaçların karşılanmasının karmaşık bir yapı gerektirdiğini vurguladı. Mikro pazar uyumunun, yeni nesil bankacılığın başarısında önemli bir kriter haline geldiğini belirten Öztürk, BaaS’ın platformlar arası iş birliğini teşvik ederek kullanıcıya ulaşma biçimini köklü bir şekilde değiştirdiğini ifade etti. Açık, paylaşımcı ve entegre yapıların ön plana çıktığı finansal dünyanın geleceğinde, BaaS, bu dönüşümde kritik bir rol oynayacak. Bankaların bu süreçte danışmanlık hizmetlerine ihtiyaç duyacağı ön plana çıkmaktadır. DefineX olarak, bankalarla ve diğer ekosistem oyuncularıyla işbirliği yaparak, teknolojik ve stratejik yol haritalarını netleştirmeye yönelik destek sağlanması hedefleniyor.