Faiz Oranları ve Kâr Açıklamaları: İş Bankası’nın Üçüncü Çeyrek Performansı

İş Bankası’ndan Güçlü Kâr Raporu

İş Bankası, 2025 yılı üçüncü çeyrek finansal verilerini açıkladı. Banka, 14,2 milyar TL net kâr elde etti. Bu rakam, piyasa beklentilerine paralel olarak gerçekleşti. Bankanın net ücret komisyon gelirleri ile swap maliyetleri dâhil net faiz gelirleri, kârlılığını artıran temel unsurlar arasında yer aldı. Geçtiğimiz yılın aynı dönemine kıyasla net kâr, 5,5 milyar TL’den 14,2 milyar TL’ye yükseldi.

Aktif Büyüklük ve Kredi Portföyü

İş Bankası’nın aktif büyüklüğü, yıllık bazda yüzde 32 artarak 4 trilyon 220 milyar TL’ye ulaştı. Aktif kârlılığı çeyreksel ve yıllık bazda yüzde 1,6 olarak gerçekleşirken, bu oran bir önceki çeyrekte yüzde 1,5 seviyesindeydi. Kredi portföyü ise yıllık bazda yüzde 37 artarak 2 trilyon 102 milyar TL’ye yükseldi.

Swap Maliyeti ve Faiz Marjı

Bankanın swap maliyetine göre düzeltilmiş net faiz marjı (NFM) üçüncü çeyrekte yüzde 2,34 düzeyinde gerçekleşti. Bu, bir önceki çeyreğe göre önemli bir artış gösterdi. Marj genişlemesine en büyük katkı, mevduat ve diğer pasif kalemlerden gelen 158 baz puanlık iyileşmeden geldi. Buna karşılık, swap maliyetleri -3 baz puan, krediler ise +21 baz puan katkı sağladı.

Mevduat Büyümesi ve Özkaynaklar

Bankanın mevduatları yıllık bazda yüzde 39 artışla 2 trilyon 850 milyar TL’ye ulaştı. Kredi / Mevduat oranı ise yüzde 73,76 seviyesinde gerçekleşti. Özkaynakları da yıllık yüzde 31 artış göstererek 380 milyar TL’ye ulaştı. Kümülatif özsermaye kârlılığı, yüzde 16,9 olarak kaydedildi.

Takipteki Krediler ve Sermaye Yeterliliği

Takipteki kredilerin toplam kredilere oranı yüzde 2,37’ye yükseldi. Sermaye yeterlilik rasyosu solo bazda yüzde 17,9, çekirdek sermaye yeterlilik rasyosu ise yüzde 14,8 seviyesinde gerçekleşti. Bu artışı, sermaye benzeri tahvil ihracı destekledi.

Net Ücret ve Komisyon Gelirleri

2025 yılı üçüncü çeyreğinde net ücret ve komisyon gelirleri, çeyreklik bazda yüzde 10 artarak 36 milyar TL’ye ulaştı. Yıllık bazda ise bu gelirler yüzde 47 artışla 95,8 milyar TL seviyesine yükseldi. Net faiz geliri, bir önceki çeyreğe göre yüzde 72 artarak 25,6 milyar TL’ye ulaştı.

2025 Yılı Beklentileri

İş Bankası, 2025 yılı için TL kredi büyümesi öngörüsünü yüzde 35 olarak belirledi. Swap maliyetine göre düzeltilmiş net faiz marjının yaklaşık 350 baz puan genişlemesi bekleniyor. Takipteki alacak oranının ise yüzde 3 seviyesinde kalması öngörülüyor.

Ekonomi Yorumları

İş Bankası’nın finansal sonuçları, bankacılık sektöründeki dalgalanmalar ve yüksek enflasyon ortamında sağlam bir performans sergilediğini gösteriyor. Bankanın net kârı ve aktif büyüklüğü, piyasa dinamiklerinin etkisiyle artarken, swap maliyetleri ve faiz marjı da önemli bir rol oynadı. 2025 yılı için yapılan öngörüler, bankanın gelecekteki kur ve faiz politikalarına dair umut verici bir tablo sunuyor. Ancak, mali istikrar ve etkili risk yönetimi, özellikle takipteki alacak oranları açısından kritik önem taşıyor.